真金白銀~經濟手札.....

把握機會！讓財富呈現等比級數的成長

　　當貨幣貶值狀況繼續惡化，民眾就會開始警覺到他們已然失去原有的購買力。這時奇蹟就會發生。藉著自由市場的機制，公眾的意志力就會重新替黃金與白銀計價。這麼一來，金與銀就會重新清算自上次評價以來，直到今日所有新發行的貨幣。

　　這是一種全自動、自發性的行為---金與銀始終重複扮演這樣的角色，而且將來也一定會再次發生。人們與生俱來就是擁有這種直覺，知道金與銀非常稀有。當紙鈔發行過於浮濫，逐漸失去其原有價值的時候，人類永遠都知道該會回歸到貴重金屬身上。而當大眾開始湧入市場追價時，黃金與白銀的價值(意即購買力)，就會呈現等比級數的攀升。

　　在這種情境下，通常都會有大量的財富將被重新分配，而你絕對要擁有足夠的力量來決定這些財富究竟是轉到自己的手上，還是遠離自己。如果你決定要讓財富轉到自己的手上，那麼你必須先教育自己，而第二步就是採取行動。

　　《富爸爸教你買賣貴金屬》一書中即包含了教育與採取行動。在這本書中你將會發現，從歷史發展的觀點以及實際可行的建議來看，你將可以充分掌握史上最大一次的貴重金屬投資潮。

　　你或許一開始會訝異我為何以列舉了這麼多的歷史資料，但是我向你保證，我自有我的道理在。因為唯有徹底瞭解自己的過去，才能真正瞭解現狀。而目前我們正在面臨一個非常珍貴的機會---可以讓自己的財富呈現等比級數成長的機會---如果你可以事先擁有正確的知識。

　　《富爸爸教你買賣貴金屬》的內容足以讓你成為一位成功的貴金屬投資者，也能藉此擁有足夠的知識，讓你確實掌握自己未來的財務狀況。

本書特色

　　Amazon讀者5顆星評價，富爸爸羅伯特.清崎最重要的投資顧問之一。

　　1.貨幣與貴重金屬(黃金與白銀) 在貨幣史裡的對抗與其歷史價值定位。
　　2.能源短缺的未來裡，貴重金屬是投資的指標。
　　3.如何投資貴重金屬？貴重金屬是有錢人才能投資的標的物？
　　4.財富重新分配的現代，如何讓自己流向M型社會下富人的那一端。

作者簡介

麥克．馬隆尼(Michael Maloney)

　　貴重金屬投資專家，也是一位歷史學家，更是「金銀公司」的創辦人。他目前是羅伯特．清崎「富爸爸」顧問群中的一員，經常受邀發表有關投資貴重金屬的訊息。

譯者簡介

王立天

　　本名王宏正，成功大學都市計畫學系後，旋即赴美國紐約長春藤聯盟哥倫比亞大學建築系攻讀碩士學位。曾受聘於澳洲MGA公司出任亞洲銷售訓練講師，並受邀到惠普(HP)亞洲各地區擔任內部業務訓練講師。此外更曾擔任美商傑驥公司(SST)副總經理一職，協助在台建立分公司等諸項事宜。

　　五年前因緣際會受邀替世界激勵大師安東尼．羅賓擔任口譯工作，從此投入傳播知識經濟的行列。透過翻譯大師的課程教材、書籍、CD、DVD等產品，以及出任大師課程同步口譯的工作，協助數萬名華語學員接觸世界大師的智慧與課程。目前為新加坡成資集團首席口譯員，並擔任美國賽仕博(Sales Partners)企業，教練加盟體系亞洲總教練一職。結婚十三載，育有一女，現居台灣。

推薦序

你手中正握著一個致富的羅盤！

羅伯特．清崎(Robert Kiyosaki)

　　我認識麥克．馬龍尼(Mike Maloney)已有一段時間了。我聽到別人對他的評語一向都是：「這傢伙亂聰明一把的……」。而他們這麼說的原因，就是因為麥克博學多聞，而且還是真的是非常地多聞！

　　許多人都可稱作是博學多聞。但麥克與眾不同的地方是：他具有融合各種知識的能力。麥克不僅是一位聰明的人，他更是一位具有洞察力的人，能夠同時接受大量資訊並且從中尋找有用、重要的規律與模式。

　　你手中這本書中涵蓋了許多歷史典故。尤其是有關於「錢」的歷史典故，或者套用麥克經常提醒我們的說法：「金錢」與「通貨」的歷史典故，這是兩種完全截然不同的東西。在本書中你將會發現，金錢與通貨之間的互動是如何左右歷史上大帝國的興衰。當然啦，直到今日，它們二者依舊仍在影響美國的國運。你也終會知道，這兩者又是如何地影響著你的財富，並且從中學會，如何讓它成為對自己有利的狀況。

　　麥克不只是一位研究歷史典故的人才而已。他還是一位專家。更進精確的說法是，他正是一位黃金與白銀投資領域的專家。麥克鑽研歷史向來具有很深的道理與意義在──無非就是要讓你變得更富有。

　　麥克的所見所聞和我多年來觀察到的事態相當吻合：美國資本主義已經病入膏肓，不但早已經進入加護病房急救，甚至已經進入彌留的狀態。問題的根本就是出在具有毒性的貨幣，始終斷地在侵蝕著我們人類經濟的命脈。

　　當我在寫這些內容的同時，黃金每盎司的價格已在1,000美元附近震盪。雖然我很高興地看著自己幾年前用300美元買進的黃金漲了三倍，但我同時也感到深切的悲哀。

　　或許你會認為我這麼說並定是神經有問題了。畢竟當一個人擁有這麼好的投資報酬率時，怎麼可能還會感到傷心呢？那是因為我理解：當黃金與白銀開始像現在這樣飛漲，那這就代表資本主義即將垮台。而當資本主義垮台之時，每天肯定都有會有人受害，特別是辛苦工作的人們。他們將失去一輩子的積蓄、他們的房子將被拍賣、還得眼睜睜地看著自己退休帳戶中的股票與基金變得一文不值。同時，政府還可能雪上加霜地不斷擴大援助財團與大型企業。

　　不但如此，黃金、白銀價格的飆升也突顯了通貨膨脹的問題，有關這一點，麥克在這本書中即花了大量的篇幅來加以詳述。這一點對你和我的影響來說，無異就是一罐牛奶的價格會一直不停的往上調漲。這也代表汽油的價格將會節節攀升。也就是說，在我們基本生活所需的民生物資越來越昂貴的同時，我們的購買力也會隨之迅速萎縮。總而言之就是我們將越變越窮。

　　基於上述理由，我祈禱上蒼不要讓金價漲到每盎司5,000美元。反而希望美元可以離開加護病房重新站起來。我也夢想有一天我們的政府官員將會再次回歸「民有、民治、民享」的運作體系中，不再像麥克於書中赤裸裸地那樣的形容現在的美國：「銀行家『有』、銀行家『治』、銀行家『享』」。

　　一旦看完本書，你就會像我一樣知道目前世界局勢的發展模式，絕對不會像上面我祈禱的那樣順利。而這更突顯麥克在這本書所費的心血是多麼地重要了。他的使命就是要儘量教育更多的人，瞭解他口中所謂的「即將發生人類史上最大的一次財富重新分配」究竟是什麼意思？在這本書中，你既會學到如何投資黃金與白銀，同時也可知道你為何必須這麼做才能確實保有自己辛苦賺到的財富，而且還要立即採取行動才行。我最近所寫的一本書中，強調為什麼要徹底瞭解當今的經濟環境。現在不是靠錢來致富，而是需要良好的資訊和完善的財務智商。很多人都很聰明，但是極少數的人擁有良好的財務智商。

　　麥克的財務智商大得驚人。如果你接受並且聽從他對未來金融海嘯的警告與建議，那麼你將會安然度過。這次財富大轉移將會換手到那些有花時間準備，將自己的財富停泊在無法撼動的黃金與白銀之上的這一群人身上。

　　正如同麥克所解釋的一樣，人類史上最大的一次財富轉移即將來臨，而齣戲的主角就是黃金與白銀。你是否開始替自己的財務做準備，把自己安排妥當，藉以迎接這次金融體系的巨大動盪，並且獲得比夢想中更龐大的財富，這一切將完全要由你自己來決定。

　　你其實真的是三生有幸，這時候居然能在手中握著一個如此穩當的經濟羅盤，它將引導你度過即將來臨的金融海嘯。請你務必詳加閱讀本書，並且打從心底吸收一切資訊。我保證你將來一定不會後悔的。

前言

歷史上最佳的投資機會，已經找上門來了……

　　我相信歷史上最偉大的投資機會已經找上門來了。你可以開門迎接，或者是相應不理……，這一切皆由你來決定。

　　近2400多年來，每當政府或國家開始稀釋自己的貨幣，群眾心理及全體國民也開始感受到經濟很不對勁的時候，歷史往往都會一再的重演。

或許你現在也已經擁有同樣的感受了。

　　當貨幣貶值狀況繼續惡化，民眾就會開始警覺到他們已然失去原有的購買力。這時奇蹟就會發生。藉著自由市場的機制，公眾的意志力就會重新替黃金與白銀計價。這麼一來，黃金與白銀就會重新清算自上一次評價以來，直至今日所有新發行的貨幣總金額。

　　這是一種全自動、自發性的行為──黃金與白銀始終重複扮演這樣的角色，而且將來也一定會再次發生。人們與生俱來就是擁有這種直覺，知道黃金與白銀非常稀有。當紙鈔發行過於浮濫，逐漸失去其原有價值的時候，人類永遠都知道該會回歸到貴重金屬身上。而當大眾開始湧入市場追價時，黃金與白銀的價值(同時也稱為購買力)，就會呈現指數型的攀升。

　　在這種情境下，通常都會有大量的財富將被重新分配，而你絕對擁有足夠的力量來決定這些財富究竟是轉到自己的手上，還是遠離自己。如果你決定要讓財富轉到自己的手上，那麼你必須先教育自己，而第二步就是採取行動。

　　《富爸爸教你買賣貴重金屬》一書中即包含了教育與採取行動。在這本書中你將會發現，從歷史發展的觀點以及實際可行的建議來看，你將可以充分掌握史上最大一次的貴重金屬投資熱潮。你或許一開始會訝異我為何以列舉了這麼多的歷史資料，但是我向你保證，我自有我的道理在。因為唯有徹底瞭解自己的過去，才能真正瞭解現狀。而目前我們正在面臨一個非常珍貴的機會──可以讓自己的財富呈現指數型成長的機會──如果你可以事先擁有正確的知識。

　　《富爸爸教你買賣貴重金屬》的內容足以讓你成為一位成功的貴重金屬投資者，也能藉此擁有足夠的知識，讓你確實掌握自己未來的財務狀況。

請好好享用。

導讀

史上最完美的一次金融風暴

　　羅伯特．清崎每次在現場課程當中，必定會教導大眾「內容」與「器量」的差別。「內容」指的是實際證據、數據以及零碎的資料等等。「器量」則是指人們究竟是用什麼角度去看事情、每個人抱持的不同觀點、人們對事物究竟該何種感受、以及人們無一相同的世界觀等等──這就是所謂的格局，或者應該說是你自己內心所能容納的格局大小。改變或擴大一個人的格局，遠比塞給他一大堆數據資料，更能產生深遠的影響(同時也是一項更艱鉅的挑戰)。

　　只要你願意，《富爸爸教你買賣貴金屬》一書即將改變並拓展你的格局。我們將探討許多非常「宏觀」的典故，瞭解當政府濫用通貨發行權力的時候，就如同美國政府現在正在做的事情一樣，黃金與白銀是如何一再的在歷史上屢次重新定位自己的價值。此外我們也會論及各種經濟泡沫、瘋狂追逐與市場恐慌的起因，因為任何投資者都應該對群眾心理學、以及其運作方式有一些初步的瞭解。畢竟貪婪與恐懼，確實能夠左右市場的起伏興衰。

　　當我們探討相關的歷史典故之後，我將進一步介紹現今社會經濟的形勢，而可預料的是，目前整體的形勢相當險峻，我們稱之為史上最完美的一次金融風暴。以美國為例，政府無止盡地花費加上公家機構缺乏規劃能力的推波助瀾，已經創造出一個極不穩定的金融態勢。如同你自己在未來即將親自經歷的狀況一樣，美元即將崩跌，迫使黃金與白銀的價值將與日俱增。接下來我們將一起研討美國和全球目前的經濟形勢，以及黃金、白銀和美元基本的供需面。

　　你也會學到歷史悠久、眾多循環週期當中最主要的兩種。其中一個就是股票市場，也就是當股票和房地產的表現遠優於黃金、白銀和原物料，以及市場反轉後，換成為原物料的大多頭，亦即黃金、白銀和原物料的漲幅遠遠超越股票和房地產的表現。另外一個比較被人忽略、歷時也比較長久的循環週期：貨幣循環週期，也就是一個社會從值錢的貨幣逐漸演變成浮濫的通貨，如此週而復始的演變。

　　這些循環週期每經歷一段時間，通常就會像鐘擺一般地來回擺動，提供精明的投資者作為一種經濟上的參考指標。

　　當黃金和白銀被重新定價的時候，人們可在最短時間之內累積到龐大財富。我個人相信這個機會已經開始啟動了，同時我也相信這次貴金屬重新定價時，對世界經濟所造成的衝擊影響將令世人嘆為觀止。這是因為許多經濟上的循環週期都面臨變盤收斂，它們全都在醞釀一場完美的金融風暴。

　　這些在歷史不斷重演、起伏的循環週期，正如同潮汐一樣的自然。如果你堅持要逆勢而為，想必定會對你的財務狀況造成不可彌補的損害；反之，如果順勢進場，必定能夠為你自己帶來巨大的財富。

至於本書將分成四個階段來討論：

第一部：昨日

　　本書的第一部將研究一些歷史上有關經濟景氣循環週期、紙幣等，對黃金、白銀所產生的影響與教訓。我將舉例說明黃金與白銀從未被「法定通貨」(這只是一種花俏的名稱，用來代表所有不具有實質擔保品的貨幣）擊敗過的紀錄。我同時也會讓你們知道，瘋狂追價和恐慌性賣盤如何能在一夕之間改變整個經濟環境的狀態。瞭解兩者運作的機制非常重要，因為它將在人類有史以來，最大的一次財富重分配過程中，扮演著相當關鍵的角色。

第二部：今日

　　在第二部中，我們將指出今日的美國政府，在財政方面是如何的短視近利、美國與中國雙方又是如何地在貿易順、逆差之間玩弄著極度危險的遊戲，以及在經濟上又是潛在著何種毀滅性的結果。在此我們將瞭解超額通貨供給所將形成的通貨膨脹，這不但是在蠶食著你我的財富，同時也在加速美元價值的貶值，進一步侵蝕著美國經濟的力量。最後我再回歸黃金與白銀的基本面，為這一段章節做個總結。

第三部：明日

　　一旦我們學會了歷史的教訓，同時也瞭解我們今日所將面臨的經濟問題，緊接著就要探討這些資訊將如何影響我們的明日、未來甚至是下一代。我不但要教你如何在即將發生的巨大金融風暴中保護自己，同時還要藉著歷史的經驗與目前所透露的訊息，趁機在這次風暴之中獲利致富。就如同聰明的你所猜測的一般，這個秘密必定和投資黃金、白銀有關。這也就是你為何一開始選擇這本書來看的原因！

第四部：如何投資貴金屬

　　我期望你在閱讀本書之後將會發現甚至堅信，在今日的經濟大環境中，最佳的投資領域就是黃金與白銀。在本書最後一部分，我將和讀者分享有關投資貴重金屬實務上的一些建議。

　　對大多數人來說，貴金屬市場確實是個極度陌生的國度，其中充斥著無數的騙子與陷阱——就某方面來說的確是這樣沒錯。但是奉勸你千萬別因為少數的不肖份子而打翻一整船的人。只要讀完本書，你將會發現歷史永遠站在追隨黃金、白銀的「粉絲」這一邊。本書第四部將會揭開投資黃金與白銀的神秘面紗。因為投資貴金屬不僅簡便，同時非常穩當。

　　最重要的是，如同我稍早所講過的，這本書最主要是要拓展你認知的範疇(器量)。為什麼貴重金屬的投資市場無法普及大眾，這正是因為有很多掌握極大權力與資金的機構與人士，為了自己的特權與利益，一直在想盡辦法地操控著當今世界的經濟。他們想要你乖乖做他們的羔羊。這句話的意思是說，他們想盡辦法要你把自己的錢乖乖交到他們的手中，藉此獲得龐大的利益。

　　而投資貴金屬可以徹底去除中盤仲介的利益。貴金屬是唯一不屬於當前金融體系管轄範圍內的金融資產。理財專員向你推薦貴金屬時，就因為收不到任何佣金，他們才會拚命慫恿你購買股票或基金。我以身為「富爸爸」顧問群為榮的原因之一，是因為「富爸爸」集團始終積極揭露當今金融體系如何玩弄、濫用你辛苦賺到的錢財，進行所謂的金錢遊戲。「富爸爸」集團一直在強調提升自己財務智商的重要性，至少你可以藉著閱讀「富爸爸」系列叢書來達到這個目的。一旦具備了相當的財務知識之後，你將會驚覺當今金融體系是在如何地玩弄你，你也才會瞭解是該重新掌控自己的財務狀況，以及自己的未來的時候。

　　如果你不想提升自己的財務智商，或是毫不關心自己的財務狀況，那麼請繼續玩這些大戶所設定的金錢遊戲吧！但是，一旦整個金融體系開始崩解，別說我們當初沒有警告過你。當你看完《富爸爸教你買賣貴金屬》之後，我已算是盡了我的責任，因為你將無法對現今世界的金融體系的偽善視而不見。你的器量與認知更會因此發生徹底的轉變，你將會看到一個極度光明的地平線橫跨在你的眼前，正等你去跨越它。

而我們，將在地平線的另一邊等著你的到來。

昨日
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＜富爸爸教你買賣貴重金屬‧第一章＞
永無止盡的鬥爭
整個人類歷史上的文明，始終都在進行著永無止境的鬥爭。這是一場不可見的戰爭，被戰爭結果左右的人們，根本無法察覺它的存在。然而，這些人在日常生活中，卻都能夠明顯感受到這場戰爭所將帶來的後果。無論是在逛超市時發現牛奶又漲價了，或者發現水、電費帳單又要多繳$50元，這時的你，就是正在親自體驗這場隱形戰爭所帶來的影響。

而這場戰爭其實就是金錢與通用貨幣(通貨)之間的鬥爭，而且真的是一場永無止境的鬥爭。
這場戰爭的雙方，通常一邊是黃金與白銀，另一邊則是「原本」應該可以兌換黃金或白銀的通用貨幣。無可避免地，人們通常會認為通貨必勝。雖然人們每次總是盲目的相信通貨的價值，但是黃金、白銀終究會為自己重新定價，並且贏得每場戰爭的最後勝利。

若想要瞭解黃金、白銀為何總是不斷地重新定價，那麼你必須先了解金錢與通貨之間的差異所在。
多年來，總是有許多東西被拿來當作貨幣來使用。牲畜、穀類、香料、貝殼、珠寶和紙鈔等皆是。但是不管時間如何推移，只有兩種東西曾經被拿來當作真正的金錢。你猜對了：就是黃金與白銀。

通用貨幣
很多人會把通用貨幣(Currency)錯當成金錢來看。舉例來說，當有人給你現鈔時，你會先入為主地把它當作金錢看待。事實上，它根本不算是金錢。現鈔只是一種單純的通貨，用來當作交易的媒介，可以藉著它來買賣有價商品或是我們常說的資產。

就如同羅伯特‧清崎在《財富智商》(Rich Dad’s Increase Your Financial IQ) 一書中所解釋的一樣，「通貨」(currency)一詞源自於「流通」(current)。它必須不斷地流動，要不然就會消逝(可以用「電流」來想像)。通貨的本質上無法保有任何內涵的價值，反倒是可以用來作為轉換投資工具時的交易媒介。

金錢
金錢，不同於通用貨幣，其本身就具有相當的價值。金錢永遠可以當作貨幣來使用，或者用來買賣其他有價值的資產；但是就如同你剛剛所學到的一樣，通貨不能算是金錢，因為通貨本身不具有任何價值。如果你仍然搞不懂兩者其中的差異，請你試想一下：一張百元大鈔，你認為單就那張紙的成本來說，它具有一百美元的價值嗎？

答案當然是沒有。那張紙只不過代表了儲藏在別處，具有價值的某種事物──至少在我們的紙幣從金錢變成通貨以前都是如此。稍後我們將會討論到通貨的歷史與金本位制，但目前你只需要知道美鈔完全不具有任何擔保價值，或是一般人在開玩笑時所說的：「徒然具有美國政府還債的誠意與信用」。簡言之，我們的政府始終擁有印鈔票的權力，而且一直很不客氣地在濫用著，並且在沒有任何擔保品的狀況下，無中生有地濫用發行通貨的權力。你可以把這種行為視為印製偽鈔一般，但是政府美其名稱之為「貨幣政策」，而這些紙鈔就是我們剛剛所講的通貨，也就是政府的法定貨幣。